10 xeitos intelixentes de reducir as túas facturas sanitarias

Contido

• Revisión de

COPAGA. DEDUTIBLES. GASTOS Fóra DE BOLSO. Pode parecer que necesitas baleirar a túa conta de aforro para estar san. Non estás só: un de cada seis estadounidenses gasta polo menos o 10 por cento dos seus ingresos anuais en receitas, primas e atención médica. "Moitas mulleres supoñen que estes custos non son negociables", di Michelle Katz, autora de 101 Consellos sobre seguro de saúde. "Pero é fácil aforrar centos de dólares nas súas contas cada ano falando co seu médico ou escollendo outro plan de seguro". Aquí, aprende por que estás pagando demasiado e como podes devolver ese diñeiro no teu peto.

• Elixe un plan con coidado Cando chegue o momento de volver matricularse este ano, non marque a cegas a caixa situada xunto á súa política actual. "Reavalia o teu plan anualmente para asegurarte de que satisfaga as túas necesidades actuais", di Kimberly Lankford, autora de O Labirinto de Seguros. A primeira pregunta que debes facer é se tes un médico favorito ou unha enfermidade que require atención dun especialista. Se respondeu que si a calquera dos dous, a mellor opción pode ser un dos plans máis caros da organización de provedores preferentes (PPO) ou dos puntos de servizo (POS), que lle dan a liberdade de visitar a calquera médico, di Lankford. Xeralmente, un médico da rede cobrará entre 10 e 25 dólares por visita; A factura de M.D. fóra da rede factura o 30 por cento das súas taxas. Pero se só ves ao teu médico unhas cantas veces ao ano, pode que unha organización de mantemento da saúde (HMO) sexa mellor. Estes ofrecen unha selección limitada de médicos por premios e copagos máis baratos.

  Se traballas por conta propia ou o teu empregador non ofrece seguro médico, consulta sitios web como ehealthinsurance.com, que ofrece comparacións de prezos e coberturas por estado. "Ten en conta as receitas, as necesidades de coidados regulares e os gastos de saúde mental e de visión", di Lankford. "Ten en conta tamén se estás pensando quedar embarazada dentro do ano, porque non todos os plans cobren eses custos". Unha vez identificados todos os servizos que necesitarás, limpa os números cunha calculadora en liña como money-zine.com. "Non te asustes as pólizas con franquías elevadas, a cantidade que tes que pagar do peto antes de que comece a cobertura do seguro", di Lankford. "Eses plans teñen primas mensuais máis baratas, polo que poden valer a pena se as súas necesidades médicas son mínimas".

  
  
• Cuestiona as túas probas "Os médicos non son necesariamente conscientes de que pantallas e exames están cubertos polo seu seguro", di Katz. Para evitar sorpresas caras, traia unha lista de laboratorios aprobados á súa primeira cita cun novo médico. Consulte tamén co seu provedor de seguros antes de programar calquera tratamento ou proba, como radiografías, resonancia magnética e ecografías de mama; é posible que necesite obter previamente aprobación por escrito ou verbal. Anota todos os que falas e a hora e data en que falaches ", di Lankford." Un rastro de papel é crucial se hai máis dúbidas ou disputas máis adiante ".

• Negocia co teu médico Se estás pagando as facturas do peto, non teñas timidez nin vergoña de pedirlle un desconto ao teu médico. "Explica a túa situación", di Katz. "Diga:" Non estás na miña rede, pero non confiaría en ninguén máis para tratar isto. ¿Hai algunha forma de axustar a túa taxa por min? " " Esta táctica funcionou para Katz: como estudante de posgrao sen seguro, pediulle a un coñecido neurocirurxián local que lle tratase a espalda ferida. "Na miña primeira cita, discutín con el as miñas preocupacións financeiras", di ela. Non só a remitiu ao hospital menos custoso para a súa cirurxía, tamén aceptou realizarlle unha operación pola metade da súa tarifa habitual. Ademais, permitiulle pagar o custo nunha programación mensual, aforrándolle un total de 14.000 dólares. "A clave está en establecer unha relación persoal co seu médico e co persoal", di Katz, quen recomenda chegar a tempo ás súas citas e expresar sempre o seu agradecemento.
• Saber que facer en caso de emerxencia Cando se produce unha crise, as taxas do hospital e dos médicos son probablemente o último no que estás a pensar. É por iso que é fundamental revisar a túa política con antelación. "Comprobe se precisa aprobación previa antes de ir á sala de urxencias e observe que hospitais da súa zona se consideran redes e que constitúe unha emerxencia", di Lankford (pode atopar esta información no folleto da póliza de seguro ou no sitio web da compañía ). Protexerase dunha factura inesperada: As compañías de seguros de saúde denegan o 20 por cento de todas as solicitudes de pagamento por atención de emerxencia que requiren autorización previa. segundo un estudo recente publicado en Annals of Emergency Medicine.

  "Se é urxente, non dubides en chamar a unha ambulancia", di Lankford. Pero para situacións que non ameazan a vida, como un óso roto ou unha febre por debaixo de 103 ° F (a menos que teñas dor de estómago, que pode indicar apendicitis), pídelle a un amigo ou familiar que che leve ao hospital.

  
  

• Revisa a factura do hospital A maioría das mulleres examina cada mes os extractos da súa tarxeta de crédito, pero moi poucas incluso miran as facturas do hospital. Pero deberían: os expertos estiman que ata o 90 por cento das facturas dos hospitais conteñen erros. Antes de saír, solicita unha factura detallada. "Cada tratamento que recibe ten un código numérico", explica Katz. "Así que alguén escribindo accidentalmente un código incorrecto podería significar unha diferenza de centos ou incluso miles de dólares". Antes de saír, analice a súa factura por calquera cargo inusual. Despois, na próxima cita, pídelle ao seu médico ou a alguén do seu persoal que repasen todo o que non recoñece.
• Paga con dólares preimpostos Menos do 15 por cento dos estadounidenses aproveitan unha conta de aforro de saúde (HSA) ou un acordo de gasto flexible (FSA), que ofrecen os empresarios. Isto significa que a maioría de nós perdemos cartos gratuítos: Estas contas permítenlle pagar os gastos médicos co efectivo que reservou do seu cheque antes de retirar os impostos. O resultado: un aforro de ata o 30 por cento nos seus custos de asistencia sanitaria. Incluso podes usar as contas para pagar custos non cubertos polo seguro de saúde, como copagos médicos e de receitas, así como estancias hospitalarias. Moitos plans tamén che permiten mercar solución de lentes de contacto, lentes, band-Sids e aspirina. A maioría dos empresarios ofrecen só un tipo de conta, unha HSA ou FSA. A gran diferenza entre os dous é que podes transferir as túas contribucións á HSA dun ano a outro e dun traballo a outro. Pero cun FSA, perderá o diñeiro que queda na súa conta se non o gasta antes do 15 de marzo do ano seguinte ou se cambia de empresa.

  Para obter unha estimación precisa dos seus gastos médicos, revise os gastos relacionados coa saúde nos últimos 12 meses e, a continuación, engada os gastos adicionais (por exemplo, novas receitas) que espera incorrer no futuro. "Pero ten en conta que tes que presentar formularios de reclamación para que che reembolsen, polo que se tes un papel horrible ou te aferras aos recibos, é posible que este tipo de contas non sexan para ti", di Katz.

  
  

• Sexa experto en farmacias "Pode aforrar ata un 30 por cento nos seus custos de prescrición facendo uso xenérico", di Steve Miller, M.D., director médico de Express Scripts, unha empresa de xestión de beneficios de farmacia con sede en St. Louis. Pregunta ao teu médico se hai unha versión xenérica comprobada do medicamento que che prescribe. "Teñen os mesmos rexistros de calidade e seguridade que os medicamentos de marca", di. Se aínda non hai ningún no mercado, pregúntalle ao teu médico se hai unha alternativa menos custosa pero igualmente eficaz ao medicamento que está a receitar. Aínda que o seu médico lle ofreza mostras gratuítas dun medicamento, aínda así solicite a receita xenérica: unha vez que se esgoten os paquetes de cortesía, é probable que deba gastar máis cartos, di Miller.De feito, un estudo da Universidade de Chicago descubriu que os pacientes que recibiron polo menos unha mostra gratuíta dun medicamento de marca gastaron un 40 por cento máis en medicamentos durante seis meses que os que non os tomaron, posiblemente porque continuaron comprando. as pastillas máis caras.

• Convértete nun divisor de pastillas "Algúns medicamentos custan o mesmo en doses altas e baixas", di Hae Mi Choe, farmacéutica, profesora asistente clínica na Universidade de Michigan, Ann Arbor, School of Pharmacy. Se está a tomar medicamentos, como un para o colesterol alto, pregúntelle ao seu médico se pode escribirlle unha receita para unha pílula de alta dose que pode cortar á metade na casa, di Choe. Ela realizou recentemente un estudo que atopou os pacientes poderían aforrar ata un 50 por cento no custo dos seus medicamentos simplemente dividindo as súas pílulas. Pero isto non se aplica a todas as drogas. "Non se deben cortar algunhas, como cápsulas, pastillas recubertas e fórmulas de liberación temporal", di Choe. "Entón consulte primeiro co seu médico ou farmacéutico". Para asegurarte de tomar sempre unha dose precisa, usa unha ferramenta para dividir pílulas dispoñible nas farmacias.

• Busca unha farmacia con desconto Grandes cadeas como Target e Wal-Mart venden algúns medicamentos xenéricos, como antibióticos e pastillas para baixar o colesterol, por tan só 4 dólares por un subministro de 30 días. Costco tamén enche as receitas cun desconto (non ten que ser membro para usar a súa farmacia). Tamén podes pedir ao teu médico que che escriba unha receita médica de tres meses e logo a solicite a través dunha farmacia en liña asociada ao teu plan de seguro ou doutra independente, como walgreens.com, drugstore.com ou cvs.com. Pero non te esquezas de comparar: atoparon investigadores da Facultade de Farmacia da Universidade de Creighton os Rx de marca son máis baratos cando se compran por correo, pero os medicamentos xenéricos poden custar máis.
• Aproveita as vantaxes ocultas do teu plan "A túa póliza de seguro de saúde pode cubrir todo tipo de servizos non tradicionais de forma gratuíta ou cun desconto", di Lankford (un médico da rede adoita darche unha autorización previamente). Comprobe se o seu ofrece descontos ou paga para programas de cesamento do tabaquismo, perda de peso ou asesoramento en nutrición ou pertenzas ao ximnasio. Un puñado de compañías aseguradoras, incluídas Aetna e Kaiser Permanente, tamén comezan a cubrir tratamentos alternativos, como acupuntura, masaxe terapéutica e coidados quiroprácticos.

Revisión de