Plans de suplemento de Medicare: o que debes saber sobre Medigap

Contido

• Cobertura do plan de suplemento Medicare
• Cobertura da prima da parte B.
• Gráfico de comparación do plan de suplementos de Medicare
• Custo do plan de suplemento de Medicare
• Beneficios de escoller un plan Medigap
• Desvantaxes de escoller un plan Medigap
• Medigap vs. Medicare Advantage
• ¿Son elixible para un plan de suplemento de Medicare?
• Como me inscribo?
• A comida para levar

Os plans de suplemento de Medicare son plans de seguro privado deseñados para cubrir algunhas das lagoas na cobertura de Medicare. Por este motivo, a xente tamén chama a estas políticas Medigap. O seguro de suplemento de Medicare cubre cousas como franquías e copagos.

Se usa servizos médicos cando ten seguro de suplemento de Medicare, Medicare paga primeiro a súa parte, entón o seu plan de suplemento de Medicare pagará os custos cubertos restantes.

Hai moitos factores a ter en conta á hora de elixir un plan de suplemento de Medicare. Siga a ler para obter consellos sobre como decidir se precisa un plan Medigap e unha comparación de opcións.

Cobertura do plan de suplemento Medicare

Hai 10 plans de seguro de suplemento Medicare dispoñibles. Non obstante, algúns plans xa non están dispoñibles para os novos inscritos. Medicare usa maiúsculas para referirse a estes plans, pero non están relacionados con partes de Medicare.

Por exemplo, Medicare Parte A é un tipo de cobertura diferente ao Plan A. Medigap. É fácil confundirse ao comparar pezas e plans. Os 10 plans Medigap inclúen os plans A, B, C, D, F, G, K, L, M e N.

Os plans de suplemento de Medicare están normalizados na maioría dos estados. Isto significa que a póliza que compras debería ofrecer os mesmos beneficios, independentemente da compañía de seguros que a compras.

As excepcións son as políticas Medigap en Massachusetts, Minnesota e Wisconsin. Estes plans poden ter diferentes beneficios estandarizados en función dos requisitos legais nese estado.

Se unha compañía de seguros vende un plan de suplemento de Medicare, debe ofrecer polo menos o Plan Medigap A, así como o Plan C ou o Plan F. Non obstante, o goberno non esixe que unha compañía de seguros ofreza todos os plans.

Unha compañía de seguros non pode venderlle a vostede ou a un ser querido un plan de seguro de suplemento de Medicare se xa ten cobertura a través de Medicaid ou Medicare Advantage. Ademais, os plans de suplemento Medicare só abarcan unha persoa, non unha parella casada.

Cobertura da prima da parte B.

Se chegaches a ser elegible o 1 de xaneiro de 2020 ou despois, non poderás mercar un plan que cubra a prima da parte B. Estes inclúen o Plan C e o Plan F.

Non obstante, se xa tiña algún destes plans, pode mantelo. Ademais, se elixías Medicare antes do 1 de xaneiro de 2020, tamén poderás mercar o Plan C ou o Plan F.

Gráfico de comparación do plan de suplementos de Medicare

Cada plan Medigap cobre algúns dos seus custos para a Parte A, incluído o coseguro, os custos hospitalarios prolongados e o coseguro ou copagos de coidados de hospicio.

Todos os plans Medigap tamén cobren algúns dos seus custos da Parte B, como coseguro ou copagos, deducibles e as súas primeiras 3 pintas de sangue se precisa unha transfusión.

O seguinte gráfico compara a cobertura con cada tipo de plan Medigap:

Custo do plan de suplemento de Medicare

Aínda que os plans de suplemento de Medicare son estándar en canto aos beneficios que ofrecen, poden variar de prezo en función da compañía de seguros que os vende.

É como mercar nunha venda: ás veces, o plan que quere custa menos nunha tenda e máis noutra, pero é o mesmo produto.

As compañías aseguradoras normalmente teñen un prezo das pólizas Medigap dun destes tres xeitos:

• Valorado pola comunidade. A maioría da xente paga o mesmo, independentemente da idade ou do sexo. Isto significa que se a prima de seguro dunha persoa sube, a decisión de aumentala está relacionada máis coa economía que coa saúde dunha persoa.
• Número de idade avaliado. Esta prima está relacionada coa idade dunha persoa cando a mercou. Como regra xeral, os máis novos pagan menos e os maiores pagan máis. A prima dunha persoa pode aumentar a medida que envellece debido á inflación, pero non porque estea envellecendo.
• Valoración de idade alcanzada. Esta prima é menor para os máis novos e aumenta a medida que unha persoa envellece. Pode ser o menos caro cando unha persoa o compra por primeira vez, pero pode chegar a ser o máis caro a medida que envellece.

Ás veces, as compañías aseguradoras ofrecerán descontos por certas consideracións. Isto inclúe descontos para persoas que non fuman, mulleres (que adoitan ter custos sanitarios máis baixos) e se unha persoa paga con antelación cada ano.

Beneficios de escoller un plan Medigap

• Os plans de seguro de suplemento de Medicare poden axudar a cubrir custos como franquías, coseguro e copagos.
• Algúns plans de Medigap poden eliminar practicamente os custos do seu peto.
• Se te inscribes no período de inscrición aberto despois de cumprir os 65 anos, as compañías aseguradoras non poden excluírte en función das condicións de saúde.
• Os plans Medigap cubrirán o 80 por cento dos servizos de asistencia sanitaria de emerxencia cando viaxas fóra dos Estados Unidos.
• Moitas opcións de plans diferentes para escoller para adaptarse mellor ás súas necesidades de saúde individuais.

Desvantaxes de escoller un plan Medigap

• Aínda que unha póliza de Medigap pode axudar a cubrir algúns dos seus custos de Medicare, non cobre medicamentos recetados, visión, odontoloxía, audición ou calquera outra vantaxe para a saúde, como as pertenzas físicas ou o transporte.
• Para recibir cobertura dos servizos médicos enumerados anteriormente, terá que engadir unha póliza Medicare Parte D ou escoller un plan Medicare Advantage (Parte C).
• As pólizas Medigap con idade alcanzada cobran primas máis altas ao envellecer.
• Non todos os plans ofrecen cobertura para un centro de enfermaría especializado ou coidados de hospicio, así que comproba os beneficios do teu plan se necesitas estes servizos.

Medigap vs. Medicare Advantage

Medicare Advantage (Parte C) é un plan de seguros incluído. Inclúe a parte A e a parte B, así como a parte D na maioría dos casos.

Os plans de Medicare Advantage poden ser menos caros que o Medicare orixinal para algunhas persoas. Os plans Medicare Advantage tamén poden ofrecer beneficios adicionais, como cobertura dental, auditiva ou visual.

Aquí tes unha breve ollada ao que debes saber sobre Medicare Advantage e Medigap:

• Ambos os dous plans inclúen a cobertura dos gastos de Medicare Parte A (cobertura hospitalaria) e Parte B (seguro médico).
• A maioría dos plans Medicare Advantage inclúen a Parte D (cobertura de medicamentos recetados). Medigap non pode cubrir os custos dos medicamentos recetados.
• Se tes Medicare Advantage, non podes mercar un plan Medigap. Só as persoas con Medicare orixinal son elixibles para estes plans.

A miúdo, a decisión débese ás necesidades de saúde individuais e ao custo de cada plan. Os plans de suplemento de Medicare poden ser máis caros que Medicare Advantage, pero tamén poden pagar por máis relacionados cos deducibles e os custos do seguro.

É posible que teña que buscar os plans dispoñibles para vostede ou un ser querido para axudar a facer a mellor elección.

¿Son elixible para un plan de suplemento de Medicare?

Poderá inscribirse nun plan de suplemento de Medicare durante o período de inscrición inicial de Medigap. Este período de tempo é de 3 meses antes de cumprir os 65 anos e rexistrarte na Parte B, ata 3 meses despois do teu aniversario. Durante este tempo, ten o dereito garantido a mercar un plan de suplemento de Medicare.

Se continúa inscrito e paga a prima, a compañía aseguradora non pode cancelar o plan. Non obstante, se xa ten Medicare, unha compañía de seguros pode negarlle a venda dunha póliza de suplemento de Medicare baseada na súa saúde.

Como me inscribo?

A compra dun plan de suplemento de Medicare pode levar tempo e esforzo, pero paga a pena. Isto ocorre porque a maioría da xente mantén as súas políticas Medigap o resto da súa vida.

Comezar coa política que mellor se adapte ás necesidades da túa persoa ou da túa persoa querida pode axudar a aforrar frustración e moitas veces diñeiro máis tarde.

Aquí tes os pasos básicos para mercar unha póliza Medigap:

• Avalía que beneficios son máis importantes para ti. ¿Está disposto a pagar algún deducible ou precisa unha cobertura deducible completa? ¿Prevese necesitar asistencia médica nun país estranxeiro ou non? (Isto é útil se viaxas moito.) Mira o noso gráfico Medigap para determinar que plans ofrecen os mellores beneficios para a túa vida, finanzas e saúde.
• Busque empresas que ofrezan plans de suplemento Medicare mediante a ferramenta de busca de plan Medigap de Medicare. Este sitio web ofrece información sobre as pólizas e a súa cobertura, así como sobre as compañías de seguros da súa zona que venden as pólizas.
• Chama ao 800-MEDICARE (800-633-4227) se non tes acceso a internet. Os representantes que atenden este centro poden axudarche a proporcionar a información que precisa.
• Póñase en contacto coas compañías aseguradoras que ofrecen pólizas na súa zona. Aínda que leva algún tempo, non chame só a unha empresa. As tarifas poden variar segundo a empresa, polo que é mellor comparar. Non obstante, o custo non é todo. O departamento de seguros do estado e servizos como weissratings.com poden axudarche a descubrir se unha empresa ten moitas queixas contra ela.
• Sabe que unha compañía de seguros nunca debería presionarte para que compres unha póliza. Tampouco deben reclamar traballar por Medicare nin afirmar que a súa política forma parte de Medicare. As pólizas Medigap son privadas e non un seguro do goberno.
• Elixe un plan. Despois de revisar toda a información, pode decidir unha política e solicitala.

Os plans de suplemento de Medicare poden ser difíciles de navegar. Se tes algunha pregunta específica, podes chamar ao programa estatal de asistencia sanitaria (SHIP). Trátase de axencias estatais con financiamento federal que ofrecen asesoramento gratuíto a persoas con preguntas sobre Medicare e plans de suplemento.

Se estás axudando a un ser querido a inscribirse en Medicare, ten en conta estes consellos:

• Asegúrese de inscribirse no período de tempo asignado. Se non, poderían sufrir maiores custos e multas por inscribirse tarde.
• Pregunta como a compañía aseguradora fixa un prezo das súas pólizas, como "idade de emisión" ou "idade alcanzada". Isto pode axudarche a anticipar como a política do teu ser querido podería aumentar de prezo.
• Pregunta canto aumentaron os custos da política ou políticas que estás avaliando de preto nos últimos anos. Isto pode axudarche a avaliar se o teu ser querido ten fondos suficientes para cubrir os custos.
• Asegúrate de que o teu ser querido teña un xeito seguro de pagar a póliza. Algunhas pólizas deben pagarse con cheque mensualmente, mentres que outras se redactan desde unha conta bancaria.

A comida para levar

As pólizas de seguro de suplemento de Medicare poden ser un xeito de reducir o medo ao imprevisible en termos de custos sanitarios. Poden axudar a pagar os custos que Medicare pode non cubrir.

O uso de recursos estatais gratuítos, como o departamento de seguros do seu estado, pode axudarlle a vostede ou a un ser querido a tomar a mellor decisión sobre a cobertura.

Este artigo actualizouse o 13 de novembro de 2020 para reflectir a información de Medicare en 2021.

A información deste sitio web pode axudarche a tomar decisións persoais sobre o seguro, pero non está destinado a proporcionar consellos sobre a compra ou uso de ningún seguro ou produtos de seguro. Healthline Media non realiza o negocio dos seguros de ningún xeito e non ten licenza como compañía de seguros nin produtores en ningunha xurisdición dos Estados Unidos. Healthline Media non recomenda nin avala a terceiros que poidan realizar transaccións no negocio do seguro.