Cal é a diferenza entre o coseguro e o copago?

Contido

• Comprender o que debe
• Como afecta o máximo do seu peto ao que debe?
• Como funciona o seguro?
• Provedores dentro e fóra da rede
• O punto de partida

Taxas de seguro

O custo do seguro de saúde adoita implicar primas mensuais, así como outras responsabilidades financeiras, como copagos e coseguros.

Aínda que estes termos parecen os mesmos, estes acordos de reparto de custos funcionan de xeito diferente. Aquí tes un desglose:

• Coaseguro. Pagas unha porcentaxe fixa (como o 20 por cento) do custo de cada servizo médico que recibes. A súa compañía aseguradora é responsable da porcentaxe restante.
• Copago. Paga unha cantidade fixa por servizos concretos. Por exemplo, pode que teña que pagar un copago de 20 dólares cada vez que vexa ao seu médico de atención primaria. Visitar a un especialista pode requirir un copago máis alto e predeterminado.

Outra contraprestación por compartir custos coñécese como deducible. A súa franquía anual é a cantidade de diñeiro que pagará polos servizos antes de que o seu seguro de saúde comece a cobrar eses custos.

Dependendo do seu plan de seguro de saúde, a súa franquía pode ser duns centos ou varios miles de dólares cada ano.

Siga a ler para obter máis información sobre o coseguro e os copagos e como afectan a cantidade de diñeiro que debe cando recibe servizos médicos.

Comprender o que debe

Comprender os copagos, coseguros e franquías pode axudarche a preparalo para os custos de recibir tratamento médico.

Algúns tipos de visitas só requirirán un copago. Outros tipos de visitas requirirán que pague unha porcentaxe da factura total (coseguro), que se destinará á súa franquía, máis un copago. Para outras visitas, é posible que se lle facture o importe total da visita pero non pague ningún copago.

Se tes un plan que cobre o 100 por cento das visitas ben realizadas (comprobacións anuais), só terías que pagar o teu copago predeterminado.

Se o teu plan só cubre $ 100 para unha boa visita, serías responsable do copago máis o custo restante da visita.

Por exemplo, se o teu copago é de 25 dólares e o custo total da visita é de 300 dólares, serías responsable dos 200 a 175 dólares dos que contaría para o teu deducible.

Non obstante, se xa cumpriches a franquía completa do ano, só serías responsable do copago de 25 dólares.

Se tes un plan de coseguro e acadaches o deducible completo, pagarás unha porcentaxe desa visita de 300 $. Se a súa taxa de coseguro é do 20 por cento e a súa aseguradora cobre o outro 80 por cento, entón tería que pagar 60 dólares. A súa compañía de seguros cubriría os 240 dólares restantes.

Consulte sempre coa súa compañía de seguros para asegurarse de que sabe o que está cuberto e cales son as súas responsabilidades para varios servizos. Tamén pode chamar ao consultorio médico e preguntar sobre o custo esperado do seu tratamento antes de acudir á súa cita.

Como afecta o máximo do seu peto ao que debe?

A maioría dos plans de seguro de saúde teñen o que se denomina "máximo do seu peto". É o máximo que pagará nun ano dado polos servizos cubertos polo seu plan.

Unha vez gastado o máximo en copagos, coseguros e franquías, a compañía aseguradora debería cubrir o 100 por cento dos custos adicionais.

Teña presente que os totais do seu peto non inclúen o diñeiro pagado pola súa compañía de seguros ao seu médico ou outro provedor sanitario. A cifra é estrictamente o diñeiro que pagou por asistencia sanitaria.

Ademais, un plan individual terá un máximo no seu bolsillo que un plan que abrangue a toda unha familia. Teña en conta esa diferenza cando comece a presupostar os gastos sanitarios.

Como funciona o seguro?

O seguro de saúde está deseñado para protexer ás persoas e ás familias do aumento dos custos da asistencia sanitaria. Non adoita ser moi barato, pero pode aforrar cartos a longo prazo.

As aseguradoras requiren primas mensuais. Estes son os pagos que realiza á compañía de seguros todos os meses para que teña seguro para cubrir problemas rutineiros e catastróficos.

Paga primas se visita un médico unha vez ao ano ou pasa meses nun hospital. Normalmente, pagará primas mensuais máis baixas por un plan cun alto deducible. A medida que baixa a franquía, normalmente aumentan os custos mensuais.

Os empregados a tempo completo proporcionan a miúdo o seguro de saúde. As pequenas empresas con só un puñado de empregados poden non optar por proporcionar seguro de saúde debido ao gasto.

Tamén pode optar por obter un seguro de saúde por conta propia dunha compañía de seguros privada, aínda que estea empregado a tempo completo e teña a opción de obter un seguro de saúde patrocinado polo empresario.

Cando obteña un seguro de saúde, debería recibir unha lista dos custos cubertos. Por exemplo, unha viaxe á urxencia nunha ambulancia pode custar 250 dólares.

Segundo un plan coma este, se non cumpriu co seu deducible e acude a urxencias en ambulancia, deberá pagar 250 dólares. Se coñeces os teus deducibles e os paseos en ambulancia están cubertos ao 100 por cento, o teu paseo debería ser gratuíto.

Nalgúns plans, a cirurxía maior está cuberta ao 100 por cento, mentres que as revisións ou proxeccións só poden cubrirse ao 80 por cento. Isto significa que es o responsable do 20 por cento restante.

É importante revisar os copagos, coseguros e franquías á hora de elixir un plan. Teña presente o seu historial de saúde.

Se esperas ter unha cirurxía maior ou entregar un bebé o ano que vén, pode que queiras escoller un plan onde o provedor de seguros cubra unha porcentaxe máis alta para este tipo de procedementos.

Debido a que nunca pode predicir accidentes ou problemas de saúde futuros, tamén considere o que pode permitirse pagar cada mes e o que podería pagar se tivese un estado de saúde inesperado.

É por iso que é importante mirar e considerar todos os custos esperados, incluídos:

• deducible
• máximo do seu peto
• prima mensual
• copagos
• coseguro

Comprender estes gastos pode axudarche a comprender a cantidade máxima de diñeiro que debes se precisas moitos servizos de saúde nun determinado ano.

Provedores dentro e fóra da rede

En termos de seguro de saúde, unha rede é unha colección de hospitais, médicos e outros proveedores que asinaron como provedores preferidos no seu plan de seguro.

Trátase de provedores dentro da rede. Son os que prefire que vexa a súa compañía de seguros.

Os provedores fóra da rede son simplemente os que non iniciaron sesión no seu plan. Ver proveedores fóra da rede pode supor custos máis elevados. Eses custos poden non aplicarse á súa franquía.

Unha vez máis, é importante asegurarse de que coñece os detalles do seu plan de seguro para saber quen e que están cubertos. É posible que un médico fóra da rede estea na súa cidade natal ou que poida ser alguén que vexa cando viaxa.

Se non está seguro de se o seu médico preferido está dentro da rede, pode chamar ao provedor de seguros ou ao consultorio do seu médico para descubrilo.

Ás veces, os médicos tamén abandonan ou se incorporan a unha nova rede. Confirmar o estado da rede do seu médico antes de cada visita pode axudarlle a evitar custos inesperados.

O punto de partida

O seguro de saúde pode ser un asunto complicado. Se ten seguro a través do seu empregador, pregunte a quen é o seu empregado para ser a persoa de contacto para preguntas. Normalmente é alguén do departamento de recursos humanos, pero non sempre.

A súa compañía aseguradora tamén debería contar cun departamento de atención ao cliente para responder ás súas preguntas.

O máis importante que hai que ter en conta ao iniciar un plan de seguro é saber:

• todos os teus custos
• cando o teu plan entre en vigor (moitos plans de seguro cambian a mediados de ano)
• que servizos están cubertos e por canto

É posible que non planifique unha operación ou ferida importante, pero o seguro pode axudar a reducir a carga financeira se experimenta un problema médico importante.