Comprensión dos plans de seguro de saúde

A maioría das compañías aseguradoras ofrecen diferentes tipos de plans de saúde. E cando comparas plans, ás veces pode parecer sopa de alfabeto. Cal é a diferenza entre un HMO, PPO, POS e EPO? ¿Ofrecen a mesma cobertura?

Esta guía de plans de saúde pode axudarche a comprender cada tipo de plan. Entón pode escoller máis facilmente o plan adecuado para vostede e a súa familia.

Dependendo de como obteña o seguro de saúde, pode que escolla diferentes tipos de plans.

Organizacións de mantemento da saúde (HMO). Estes plans ofrecen unha rede de proveedores de coidados de saúde e primas mensuais baixas. Os provedores teñen un contrato co plan de saúde. Isto significa que cobran unha tarifa fixa polos servizos. Escollerá un provedor de atención primaria. Esta persoa xestionará a túa atención e remitirache a especialistas. Se usa provedores, hospitais e outros proveedores da rede do plan, pagará menos do seu peto. Se utilizas provedores fóra da rede, terás que pagar máis.

Organizacións de provedores exclusivos (EPO). Estes son plans que ofrecen redes de provedores e primas mensuais baixas. Debe empregar os provedores e hospitais da lista de rede para manter os custos de bolsillo baixos. Se ves provedores fóra da rede, os teus custos serán moito maiores. Con EPO, non precisa un provedor de atención primaria para xestionar a súa atención e darlle derivacións.

Organizacións de provedores preferentes (PPO). Os PPO ofrecen unha rede de provedores e a opción de ver aos provedores fóra da rede por algo máis de diñeiro. Non precisa un provedor de atención primaria para xestionar a súa atención. Pagarás máis en primas por este plan en comparación cun HMO, pero tes un pouco máis de liberdade para ver provedores dentro e fóra da rede sen necesidade de referencias.

Plans de punto de servizo (TPV). Os plans de TPV son como un PPO. Ofrecen vantaxes tanto dentro como fóra da rede. Podes ver a calquera provedor da rede sen unha referencia. Pero precisas unha referencia para ver provedores fóra da rede. Podes aforrar algo de cartos en primas mensuais con este tipo de plan en comparación cun PPO.

Plans sanitarios de alta franquía (HDHP). Este tipo de plan ofrece primas mensuais baixas e franquías anuais elevadas. Un HDHP pode ser un dos tipos de plan anteriores cun alto deducible. Unha franquía é unha cantidade fixa de diñeiro que tes que pagar antes de que comece a pagar o seguro. Para 2020, os HDHP teñen unha franquía de 1.400 dólares por persoa e 2.800 dólares por familia ao ano ou máis. As persoas con estes plans adoitan recibir unha conta de aforro ou reembolso médico. Isto axúdalle a aforrar cartos para a dedución e outros custos do seu peto. Tamén pode axudarche a aforrar cartos en impostos.

Taxa por servizo (FFS) os plans non son tan comúns na actualidade. Estes plans ofrecen liberdade para ver a calquera provedor ou hospital que elixa. O plan paga unha cantidade fixada por cada servizo e vostede paga o resto. Non precisa referencias. Ás veces, paga o servizo por adiantado, presenta unha reclamación e o plan reembolsalle. Este é un custoso plan de seguro de saúde cando non inclúe unha opción de rede ou PPO.

Plans catastróficos ofrecer beneficios por servizos básicos e enfermidades ou lesións graves. Protéxeno do custo dun accidente ou enfermidade grave. Estes plans non teñen unha boa cobertura para as persoas con problemas de saúde que necesitan coidados regulares ou probas. Só podes mercar un plan catastrófico se tes menos de 30 anos ou demostras que non podes permitirche a cobertura sanitaria. As primas mensuais son baixas, pero as franquías destes plans son bastante altas. Como individuo, a súa franquía pode ser duns 6.000 dólares. Deberá pagar a alta deducible antes de que comece a pagar o seguro.

Ao elixir un plan, pense nas súas necesidades e preferencias médicas. Ademais do tipo de plan, asegúrese de comparar os beneficios, os custos e a rede de proveedores para un bo axuste.

Fundación AHIP. Unha guía do consumidor para comprender as redes dos plans de saúde. www.ahip.org/wp-content/uploads/2018/08/ConsumerGuide_PRINT.20.pdf. Consultado o 18 de decembro de 2020.

Sitio web de Healthcare.gov. Como elixir un plan de seguro de saúde. Plan de seguros de saúde e tipos de redes: HMO, PPO e moito máis. www.healthcare.gov/choose-a-plan/plan-types. Consultado o 18 de decembro de 2020.

Healthcare.gov.website. Plan sanitario de alta franquía (HDHP). www.healthcare.gov/glossary/high-deductible-health-plan/. Consultado o 22 de febreiro de 2021.

Sitio web de Healthcare.gov. Como elixir un plan de seguro de saúde: 3 cousas que hai que saber antes de escoller un plan de seguro de saúde. www.healthcare.gov/choose-a-plan. Consultado o 18 de decembro de 2020.

• Seguro de saúde