Conta de aforro por gastos de asistencia sanitaria

A medida que cambia o seguro de saúde, os custos do seu peto seguen medrando. Con contas de aforro especiais, pode reservar cartos exentos de impostos para os seus gastos de asistencia sanitaria. Isto significa que non pagará nin reducirá os impostos sobre o diñeiro das contas.

É posible que estean dispoñibles as seguintes opcións:

• Conta de aforro sanitario (HSA)
• Conta de Aforro Médico (MSA)
• Arranxo de gasto flexible (FSA)
• Arranxo de reembolso sanitario (HRA)

O seu empregador pode proporcionar estas opcións e algunhas delas poden configurarse pola súa conta. Cada ano hai máis xente que usa estas contas.

Estas contas están aprobadas ou reguladas polo Servizo de Impostos Internos (IRS). As contas difiren en función de canto diñeiro pode aforrar e de como se usan os fondos.

Unha HSA é unha conta bancaria que utilizas para aforrar cartos en gastos médicos. A cantidade que pode reservar cambia dun ano a outro. Algúns empresarios tamén achegan cartos na súa HSA. Podes gardar o diñeiro na conta o tempo que queiras. En 2018, o límite de contribución foi de 3.450 dólares para unha soa persoa.

Un banco ou compañía de seguros normalmente garda o diñeiro por vostede. Chámanse administradores ou custodios de HSA. É posible que o seu empregador teña información sobre eles. Se o teu empregador xestiona a conta, é posible que poidas ingresar antes de impostos. Se vostede abre un mesmo, pode deducir os gastos cando presente os seus impostos.

Con HSAs, podes:

• Reclame unha dedución fiscal sobre o aforro
• Gaña xuros libres de impostos
• Deduza os gastos médicos cualificados que paga
• Traslade o HSA a un novo empresario ou a vostede mesmo se cambia de traballo

Ademais, pode transferir os fondos non utilizados no próximo ano. Despois dos 65 anos, pode aforrar no seu HSA para gastos non médicos, sen penalización.

As persoas con plans de saúde altamente deducibles (HDHP) cualifican para un HSA. Os HDHP teñen franquías máis altas que outros plans. Para ser considerado un HDHP, o seu plan ten que ter franquías que cumpran unha cantidade determinada en dólares. Para 2020, esta cantidade supera os 3.550 dólares para unha soa persoa. A cantidade cambia cada ano.

Os MSA son contas moi parecidas ás HSA. Non obstante, as MSA son para persoas autónomas e empregadas de pequenas empresas (menos de 50 empregados) e para os seus cónxuxes. A cantidade que pode reservar depende dos seus ingresos anuais e do seu plan de saúde deducible.

Medicare tamén ten un plan MSA.

Como un HSA, un banco ou compañía de seguros garda o aforro.Pero cos MSA, vostede ou o seu empregador poden ingresar cartos na conta, pero non os dous no mesmo ano.

Con MSAs, podes:

• Reclame unha dedución fiscal sobre o aforro
• Gaña xuros libres de impostos
• Deduza os gastos médicos cualificados que paga
• Transferir o MSA a un novo empresario ou a vostede mesmo se cambia de traballo

Un FSA é unha conta de aforro antes de impostos ofrecida por un empresario para calquera tipo de plan de saúde. Podes usar o diñeiro para ser reembolsado por gastos médicos. Os autónomos non poden obter unha FSA.

Cun FSA, acepta que o seu empregador conte nunha parte unha parte do seu salario antes do imposto. O seu empregador tamén pode contribuír á conta e non forma parte dos seus ingresos brutos.

Non precisa presentar documentos fiscais para o seu FSA. Cando sacas cartos da conta por gastos médicos cualificados, está exento de impostos. Como unha liña de crédito, podes usar a conta antes de poñer fondos na conta.

Os fondos non utilizados non pasarán ao ano seguinte. Entón perderá o diñeiro que ingrese na conta se non o usa a finais de ano. Tampouco pode levar un FSA se cambia de traballo.

Un HRA é un acordo sinxelo ofrecido por un empresario para calquera tipo de plan de saúde. Non require unha conta bancaria e informes tributarios separados. Non hai ningunha vantaxe fiscal neste tipo de contas.

O seu empregador financia unha cantidade que elixe e configura as características do acordo. O seu empregador decide cales son os gastos médicos que corresponde e ofrece o reembolso por estes gastos cando usa asistencia sanitaria. Pódense configurar HRA para calquera tipo de plan de saúde.

Se cambias de traballo, os fondos HRA non se moverán contigo. Cando os HSA están ligados a vostede, os HRA están ligados ao empresario.

Contas de aforro sanitario; Contas de gasto flexibles; Contas de aforro médico; Disposicións de reembolso sanitario; HSA; MSA; Archer MSA; FSA; HRA

Departamento do Tesouro - Servizo de Facenda. Contas de aforro sanitario e outros plans de saúde favorables aos impostos. www.irs.gov/pub/irs-pdf/p969.pdf. Actualizado o 23 de setembro de 2020. Consultado o 28 de outubro de 2020.

Sitio web HealthCare.gov. Conta de aforro sanitario (HSA). www.healthcare.gov/glossary/health-savings-account-hsa. www.healthcare.gov/glossary/health-savings-account-hsa. Consultado o 28 de outubro de 2020.

Sitio web HealthCare.gov. Usando unha conta de gasto flexible (FSA). www.healthcare.gov/have-job-based-coverage/flexible-spending-accounts. Consultado o 29 de outubro de 2020.

Páxina web de Medicare.gov. Plans da conta de aforro médica de Medicare (MSA). www.medicare.gov/sign-up-change-plans/types-of-medicare-health-plans/medicare-medical-savings-account-msa-plans. Consultado o 29 de outubro de 2020.

Sitio web HealthCare.gov. Acordo de reembolso sanitario (HRA). www.healthcare.gov/glossary/health-reimbursement-account-hra. Consultado o 29 de outubro de 2020.

• Seguro de saúde